Afin de profiter d’un remboursement de prêt bancaire plus flexible, de nombreux foyers exploitent la solution du regroupement de crédits. Ce dernier permet effectivement de faire baisser vos mensualités et de rallonger la durée de remboursement de votre prêt. Découvrez les démarches à suivre pour obtenir un regroupement de crédits.

Regroupement de crédits : définition du concept

Si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, pourquoi ne pas les regrouper dans l’optique d’alléger vos mensualités ? C’est ce qu’on appelle littéralement : le regroupement de crédits ou rachat de crédits. Ainsi, sachez qu’il est possible de rassembler un prêt immobilier avec un crédit auto et un crédit travaux ou autre pour obtenir au final un prêt bancaire unique.

Si auparavant, vous deviez rembourser plusieurs crédits auprès de différents créanciers, le regroupement de crédits vous permet de payer une seule mensualité auprès d’un unique établissement. C’est une excellente façon de gérer votre budget mensuel et de profiter d’un meilleur confort financier. Bref, le rachat de crédits s’avère être une solution gagnante à bien des égards.

Obtenir l’accord pour un regroupement de crédits : les étapes

L’obtention d’un regroupement de crédits se révèle plus ou moins compliquée. La plupart des utilisateurs bancaires peuvent souscrire à ce service, mais seule une partie est éligible. Effectivement, puisqu’il faudra d’abord passer par une analyse et une sélection de dossiers. Seuls les dossiers les plus solides ont la chance d’être validés.

Voici l’essentiel à savoir si vous souhaitez obtenir un regroupement de crédits.

1.    Définir si vous êtes éligible

La situation financière du demandeur figure parmi les facteurs principaux qui permettent aux banques et autres établissements bancaires de vous octroyer ou non un regroupement de crédits. De ce fait, plus vous présentez une situation financière stable, plus vous augmentez vos chances d’obtenir un rachat de crédit. Les salariés (CDD et CDI) et les non-salariés qui ont des revenus fixes sont alors principalement éligibles.

Ensuite, la banque regardera de près votre capacité de remboursement. Celle-ci peut se déduire par le biais de la tenue de vos comptes, vos charges actuelles ainsi que du taux de votre endettement. Concernant ce dernier point, notez que le montant des remboursements doit être inférieur à 33 % de vos revenus.

2.    Dresser votre dossier

Pour obtenir un rachat de crédits, il vous incombe d’envoyer un dossier de demande auprès de votre organisme bancaire. Le dossier en question comprendra tous les renseignements nécessaires à l’étude de ce premier. À savoir : les pièces d’identité, les justificatifs d’état civil, les justificatifs de revenus ainsi que le tableau d’amortissement de tous vos prêts actuellement en cours.

Prenez soin de fournir un dossier complet et bien clair à l’établissement financier. Ainsi, ce dernier pourra réaliser plus facilement l’étude de cas et vous faire un retour dans les plus brefs délais. Pour ce qui est de l’envoi de votre dossier, vous pouvez le faire par courrier ou en ligne.

3.    Travailler avec un IOB

L’IOB ou Intermédiaire en Opérations Bancaires, est une personne qui vous représentera auprès de l’organisme prêteur. Votre courtier spécialisé en regroupement de crédits se chargera de soutenir votre dossier lors de l’analyse de celui-ci par la structure financière.

Après qu’il ait pris connaissance et étudié votre dossier sous toutes les coutures, votre IOB vous trouvera l’établissement qui correspond à votre profil et à votre situation financière. Ensuite, il poursuivra avec les négociations nécessaires dans l’optique de vous faire jouir des offres les plus rentables. Bref, ce tiers s’occupera concrètement de votre dossier de A à Z. Ainsi, non seulement il vous fera gagner du temps, mais il sera aussi en mesure de vous faire obtenir un regroupement de crédits avec un taux de remboursement intéressant.

Certains organismes privilégient les demandeurs qui se font accompagner par un IOB. Et enfin, il faut savoir que vous pouvez solliciter l’accompagnement d’un courtier indépendant ou bien compter sur celui qui vous est proposé par l’organisme de prêt de votre choix.

 

Gardez en tête que les établissements prêteurs peuvent proposer des prestations différentes. Si jamais votre dossier est refusé dans une agence ou si le taux de remboursement proposé ne vous semble pas rentable, vous pouvez tenter votre chance dans une autre structur